🟪"Truffe nell'Assicurazione Sanitaria: La Storia di Joe Strohmenger"

Giorno: 05 maggio 2025 | Ora: 21:16 Ecco il contenuto tradotto in italiano:

Joe Strohmenger, un imprenditore autonomo di Rocky Point, New York, non aveva mai cercato un'assicurazione sanitaria prima d'ora. Così l'anno scorso, quando ne aveva bisogno, ha fatto quello che fanno molte persone: ha cercato su Google.

La ricerca su internet lo ha portato a un sito web che offriva preventivi gratuiti. Ha inserito il suo numero, e il suo telefono ha squillato immediatamente. Ha ricevuto centinaia di chiamate nei giorni successivi mentre i telemarketer cercavano di contattarlo.

Truffatori della Salute

Questa storia è la prima in una serie riguardante il lato oscuro del telemarketing sanitario.

Il piano che Strohmenger e sua moglie, Sarah, hanno finito per acquistare da uno di quei venditori sembrava una normale assicurazione sanitaria, dicono. Hanno avuto l'impressione che coprisse tutte le basi, compresi ricoveri ospedalieri e visite al pronto soccorso. Il telemarketer ha persino promesso, dicono, che avrebbe coperto il costoso monitoraggio del tumore benigno al cervello di Joe.

Ma dopo aver pagato $8,734 per un anno di copertura, gli Strohmenger hanno scoperto che il piano non includeva quelle cose. In effetti, era così minimale che venderlo negli Stati Uniti sarebbe normalmente illegale.

Solo mesi dopo gli Strohmenger hanno scoperto come il venditore l'avesse combinata. Al momento della loro iscrizione al piano sanitario, aveva anche iscritto Joe a un lavoro falso in una compagnia tecnologica in Georgia. Joe dice di non aver mai ricevuto informazioni sul lavoro, non è mai stato pagato e non ha mai svolto alcun lavoro. Ma la falsa relazione ha aperto una scappatoia che il venditore ha utilizzato per eludere la maggior parte delle leggi assicurative.

Senza una copertura significativa, gli Strohmenger hanno iniziato ad evitare cure mediche. Joe, che ha 40 anni, ha saltato visite dal medico del tumore. Sarah, 39 anni, ha provato e fallito nel richiedere un rimborso. Quando hanno contattato i regolatori assicurativi dello stato di New York, hanno detto di non poterli aiutare.

“Come può qualcuno prendere così tanti soldi da noi e nessuno fare nulla al riguardo?” dice Sarah Strohmenger, che gestisce una boutique di prodotti per la pelle vicino alla sua casa sulla costa nord di Long Island. “Perché nessuno sta regolando tutto questo?”

Gli Strohmenger sono tra oltre 100,000 famiglie statunitensi che negli ultimi anni hanno acquistato piani legati a lavori falsi, secondo dati raccolti da Bloomberg News. E la loro esperienza rispecchia le lamentele di centinaia di consumatori in tutto il paese, secondo una revisione di documenti governativi e interviste con clienti, venditori e regolatori. Ma poiché i piani sono sostenuti da aziende oscure con nomi come Socios Buenos e Vitamin Patch, e non da compagnie assicurative, non è chiaro chi, se qualcuno, abbia l'autorità di regolarli.

Alcuni funzionari repubblicani hanno sostenuto la teoria legale alla base dei piani, vedendola come un modo per deregolamentare il sistema assicurativo sanitario statunitense senza azione del Congresso. Quella teoria è oggetto di una disputa di lunga data in un tribunale federale in Texas che potrebbe essere risolta nei prossimi mesi. Un'azione favorevole da parte dell'amministrazione Trump o di un giudice potrebbe portare i piani a milioni di clienti in più e rimodellare l'assicurazione sanitaria in America. Potrebbe anche far guadagnare una fortuna all'ex sceneggiatore di commedie televisive dietro tutto questo.

“Pensavamo di poter semplicemente contattare qualcuno e acquistare un'assicurazione”

I numerosi chiamate che bombardavano il telefono di Joe erano il primo segno che gli Strohmenger erano inciampati in un angolo poco chiaro dell'industria sanitaria. Non si aspettavano che fosse così. Joe stava cercando un'assicurazione dopo aver rinunciato al suo piano sindacale per avviare una piccola attività di installazione di piastrelle e ristrutturazione di bagni. “Questo era tutto nuovo,” dice Joe. “Pensavamo di poter semplicemente contattare qualcuno e acquistare un'assicurazione.”

Ma se cerchi un'assicurazione sanitaria su internet, potresti finire per parlare con un telemarketer che offre un prodotto a basso costo che, alla fine, non fornisce molta copertura. Gli esperti di polizze lo chiamano “assicurazione spazzatura.”

Il cuore dell'industria si trova nel sud della Florida, dove centinaia di call center affollano i viali e i parchi per uffici intorno a Fort Lauderdale. Anche se le polizze spazzatura sono più economiche rispetto ai piani venduti sotto l'Affordable Care Act, la legge del 2010 nota come Obamacare, pagano commissioni più alte, rendendole più redditizie da vendere e lasciando meno soldi per finanziare i reclami. I venditori veloci sono noti per usare nomi falsi, fingersi lavoratori governativi e far credere che i piani siano sostenuti da Aetna Inc. o Blue Cross & Blue Shield. I migliori guadagni ostentano catene d'oro e Lamborghini su Instagram. I prodotti che vendono sono vari. I piani legati a lavori falsi sono la novità della lineup.

Non molto dopo l'inizio delle chiamate, Joe ha sentito una proposta che sembrava promettente, così ha messo il telefono sul tavolo della cucina, permettendo a Sarah di unirsi. In viva voce c'era un venditore di 24 anni di nome Tylor Trego. La sua agenzia, Quick Health, si trovava vicino a Reading, Pennsylvania, ma l'organizzazione non sarebbe stata fuori posto in Florida: una stanza rumorosa affollata di circa 40 scrivanie e telefoni, con venditori che spingevano piani economici e a basso beneficio.

Sebbene Quick Health fosse in attività solo da pochi anni, era già stata bandita in quattro stati per l'uso di copioni di vendita ingannevoli, vendere senza licenza, mentire sulla copertura e commettere altre violazioni. Aveva anche attirato l'attenzione del Federal Bureau of Investigation, che ha perquisito il luogo nel 2022 insieme a funzionari assicurativi statali, sequestrando computer e interrogando dipendenti. Non sono state presentate accuse penali pubbliche, e l'FBI ha rifiutato di commentare.

Gli Strohmenger non erano a conoscenza di tutto ciò. Al telefono, il venditore sembrava amichevole. Ha detto loro che aveva ricercato una vasta gamma di opzioni e identificato il miglior piano, ricorda Joe. Ha assicurato loro che avrebbe pagato per le visite dallo specialista che monitorava il tumore di Joe, così come per la sua prescrizione da $1,500 al mese per un farmaco per abbassare la glicemia, dice Joe. Il piano non era così costoso come temevano, e l'agente disse loro che avrebbero potuto risparmiare di più pagando un anno intero in anticipo.

“Copre tutto ciò di cui avevamo bisogno, e noi pensavamo, OK, non è così male,” dice Sarah, sorseggiando una tazza di caffè nella sua casa con due camere da letto. “È imbarazzante quanto fossimo stupidi.”

Presto, un paio di carte d'identità in plastica bianca sono arrivate per posta. Le carte non mostravano il nome di nessuna compagnia assicurativa, ma indicavano che Joe era un “membro” di qualcosa chiamato Outreach Data Partners LP.

Se gli Strohmenger avessero provato a controllare il loro nuovo fornitore di assicurazioni, probabilmente non avrebbero imparato molto. Outreach non aveva un sito web visibile al pubblico. Ha riportato 4,800 dipendenti in un documento governativo, ma LinkedIn non ha elencato nemmeno uno di loro. La sua sede era la Scatola 371 presso un negozio UPS in un centro commerciale ad Atlanta, incastonata tra una lavanderia e un ristorante vietnamita.

Più di una dozzina di aziende di dati, “impiegando” 30,000 persone, hanno condiviso un indirizzo in una singola cassetta postale presso un negozio UPS ad Atlanta.

Gli Strohmenger non