🟨"Rischi per le Banche nella Custodia di Criptovalute"

Giorno: 15 luglio 2025 | Ora: 00:59 Tre agenzie federali USA hanno evidenziato i rischi per le banche che custodiscono criptovalute, sottolineando la necessità di comprendere questa classe di attivi complessa e le responsabilità legali. Le banche, spesso assistite da terzi per la custodia, devono implementare audit specifici. Alcune stanno esplorando l'ingresso nel mercato delle criptovalute, incentivati da un contesto normativo più favorevole. Aziende cripto come Ripple e Circle cercano licenze bancarie per espandere le loro operazioni.

Tre agenzie federali del governo degli Stati Uniti hanno delineato i rischi che le banche potrebbero affrontare se decidessero di custodire criptovalute per conto dei loro clienti, secondo un documento pubblicato congiuntamente lunedì. Sebbene l'annuncio affermi che il documento "non crea nuove aspettative di supervisione", potrebbe fornire un quadro di riferimento per le banche che stanno considerando di entrare nel settore delle criptovalute, come suggerito da alcuni rapporti.

Il documento, intitolato "​​Custodia di Crypto-Asset da parte delle Organizzazioni Bancarie", sottolinea che la valutazione dei rischi da parte di una banca includerebbe la capacità di comprendere una classe di attivi complessa e in evoluzione; il potenziale di responsabilità nel caso in cui gli attivi crittografici venissero persi; e le responsabilità legali e di conformità associate al Bank Secrecy Act e alle normative anti-riciclaggio. "Fornire servizi di custodia di crypto-asset può comportare risorse e attenzione significative", si legge nel documento.

Le tre agenzie federali responsabili sono la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) e il Board of Governors della Federal Reserve System. Spesso, le istituzioni finanziarie utilizzano terzi per custodire i loro attivi crittografici. Ad esempio, BlackRock ha utilizzato Coinbase e successivamente Anchorage per la custodia del suo Bitcoin (BTC), mentre BNY Mellon, la banca più antica degli Stati Uniti, offre anche servizi di custodia per attivi digitali.

Il documento indica che le banche sono responsabili "per le attività svolte dal sub-custode", un avviso che potrebbe rivelarsi significativo in futuro nel caso in cui un custode di una banca venga hackerato e le criptovalute vengano perse. Le agenzie affermano che i programmi di audit sono essenziali e dovrebbero affrontare le peculiarità degli attivi crittografici, inclusa la generazione di chiavi, i controlli relativi al trasferimento e alla liquidazione degli attivi e le capacità del personale. Se i programmi di audit non esistono all'interno della banca, "la direzione dovrebbe coinvolgere risorse esterne appropriate… per valutare le operazioni di custodia degli attivi crittografici."

Ci sono state indicazioni che alcune banche stanno considerando un ingresso nel mercato delle criptovalute. A maggio, il Wall Street Journal ha riportato che un gruppo di grandi banche era in "fasi preliminari" di discussione per emettere uno stablecoin crittografico congiunto. Le banche potrebbero vedere l'attuale contesto normativo come più favorevole, soprattutto poiché gli organi di governo hanno semplificato l'ingresso nel settore delle criptovalute. Ad esempio, la Federal Reserve ha eliminato il criterio di "rischio reputazionale" dalla sua supervisione delle banche, che i critici sostengono fosse utilizzato per colpire ingiustamente le aziende crittografiche.

Inoltre, a maggio, il Comptroller ad interim Rodney Hood ha scritto una lettera a banche e associazioni di risparmio federali affermando che possono acquistare e vendere criptovalute che stanno custodendo su indicazione dei loro clienti. Nel 2025, la FDIC ha subito un "reset normativo" e ha allentato le restrizioni sulle criptovalute per le banche.

Alcune aziende native nel settore delle criptovalute stanno cercando di seguire un percorso opposto: diventare loro stesse banche. Il 2 luglio, Ripple, il creatore di XRP, ha richiesto una licenza bancaria all'OCC. Anche Circle, il creatore dello stablecoin USD Coin (USDC), ha fatto lo stesso.